--- title: Know Your Customer, le leve per un processo evoluto description: "Implementare i controlli Know Your Customer non è una scelta: per molti soggetti è un obbligo. Ecco su cosa puntare per massimizzarne l’efficienza." image: https://blog.microdatagroup.it/hubfs/Know%20Your%20Customer.jpg --- Per effettuare una ricerca inserire almeno **3** caratteri # Know Your Customer, le leve per un processo evoluto [Operation Management](https://blog.microdatagroup.it/tag/operation-management) | 26, gen 2022 * * * * * * Leggi l'articolo ** ## Scorri fra le categorie ** - [BPO](https://blog.microdatagroup.it/tag/bpo) - [Back Office](https://blog.microdatagroup.it/tag/back-office) - [Contact Center](https://blog.microdatagroup.it/tag/contact-center) - [Digitalizzazione dei processi aziendali](https://blog.microdatagroup.it/tag/digitalizzazione-dei-processi-aziendali) - [Document Intelligence Platform​](https://blog.microdatagroup.it/tag/document-intelligence-platform) - [Document Management](https://blog.microdatagroup.it/tag/document-management) - [Gestione pratiche](https://blog.microdatagroup.it/tag/gestione-pratiche) - [Innovazione](https://blog.microdatagroup.it/tag/innovazione) - [Operation Management](https://blog.microdatagroup.it/tag/operation-management) - [Sicurezza e Business Continuity](https://blog.microdatagroup.it/tag/sicurezza-e-business-continuity) - [Trend & Digital Transformation](https://blog.microdatagroup.it/tag/trend-digital-transformation) ### Iscriviti e rimani aggiornato **Know Your Customer**, *conosci il tuo cliente*. Non è un suggerimento strategico: per molti soggetti è un obbligo. Con questa espressione, spesso abbreviata nell’acronimo **KYC**, tradotto in Italia come “Questionario per l’adeguata verifica della Clientela”, si indicano infatti le **procedure di riconoscimento obbligatorie cui banche, intermediari finanziari e alcune categorie di professionisti devono adempiere per verificare l’[identità](https://blog.microdatagroup.it/self-sovereign-identity-le-nuove-frontiere-identita-digitale) dei propri clienti**. Il controllo Know Your Customer, le cui modalità sono dettate dalle più ampie direttive europee antiriciclaggio (racchiuse sotto l’acronimo di *AMLD - Anti Money Laundry Directives*, recepite in Italia con il **D.lgs. 231/2007 e successive modifiche)** è un tassello chiave dell’attività di Risk management: il suo obiettivo è **ridurre i rischi (reputazionali, legali e commerciali) cui l’impresa si espone nel corso della sua relazione con il cliente**, verificando che le dichiarazioni del cliente stesso siano veritiere. Ma come si realizza nel concreto questo controllo? **Un sistema di controllo KYC deve moltissimo al patrimonio IT aziendale** in quanto le possibilità di implementazione si fondano, anche, su **tecniche digitali di valutazione**, che oggi possono essere velocizzate e rese più efficienti anche attraverso algoritmi di intelligenza artificiale. ## Ridurre i rischi con il Know Your Customer Le conformità KYC e antiriciclaggio ([AML](https://blog.microdatagroup.it/aml-e-insurance-come-avere-un-processo-compliance-by-design)) rientrano fra gli sforzi che le aziende intraprendono al fine di ridurre il rischio di riciclaggio di denaro e/o finanziamento della criminalità organizzata. I controlli KYC, servono, infatti, a prevenire il riciclaggio del denaro potenzialmente proveniente da fondi associati ad attività illegali come terrorismo, traffico di droga, corruzione e traffico di esseri umani. Le aziende di tutte le dimensioni devono collaborare con l’autorità giudiziaria supportandola nell’individuazione delle potenziali condotte fonte di attività illecite: attività che, in via mediata, tutela anche i loro dipendenti, agenti, e partner dal rischio della corruzione. Un dato che fotografa l'entità del fenomeno? L'Ufficio delle Nazioni Unite contro la droga e il crimine (i cui report settorialmente classificati sono consultabili [qui](https://dataunodc.un.org/)), stima che **le organizzazioni illegali abbiano riciclato oltre 1,6 trilioni di dollari nel 2009**: un numero che alcuni dicono essere in realtà sottostimato e che si attesti, in realtà, sui 3 trilioni di dollari. In questo quadro, va puntualizzato anche che la rivoluzione delle comunicazioni mobili ha offerto nuove opportunità ai trafficanti, esponendo le organizzazioni a nuovi rischi.  Davanti a queste minacce, vien da sé che i governi, **le autorità di controllo e, in definitiva, le aziende devono saper rispondere**. E poiché gli schemi di riciclaggio di denaro stanno diventando sempre più sofisticati, la strategia di rilevamento e mitigazione deve diventare più intelligente e veloce, incorporando ricerche in tempo reale, intelligenza artificiale e approcci integrati per combattere il riciclaggio. L’**approccio KYC rientra proprio in questo contesto di fondamentale autotutela**, in piena risposta anche a quelle esigenze di [**conformità normativa**](https://blog.microdatagroup.it/digital-compliance-e-outsourcing-4-sfide-per-banche-e-assicurazioni) che oggi rappresentano un ulteriore need strategico. ## **Come avviene il processo di verifica KYC** Ma nel dettaglio: come avviene una procedura di verifica Know Your Customer? L’identificazione dell'utente si fonda sull’analisi delle informazioni raccolte attraverso la compilazione del questionario KYC, nonché sui [documenti che l’utente stesso deve fornire](https://blog.microdatagroup.it/customer-communication-management-come-funziona-nell-era-del-cliente) nel momento dell’inizio del rapporto contrattuale, relativi alla propria identità e all’attività svolta. Il tutto delinea un **processo di [due diligence](https://blog.microdatagroup.it/customer-due-diligence-le-principali-sfide-per-il-finance) finanziario che valuta il rischio legato al profilo soggettivo e oggettivo dell'utente**: - **Soggettivo**, perché vengono esaminate la natura giuridica dell'utente, l’attività prevalentemente svolta, l’area geografica di residenza e il comportamento tenuto nel momento dell’operazione o dell’instaurazione del rapporto continuativo o della prestazione professionale (“[onboarding](https://blog.microdatagroup.it/customer-onboarding-digitalizzarlo-senza-rinunciare-allhuman-touch)”); - **O****ggettivo**, perché il controllo analizza l’operazione, il rapporto continuativo o la prestazione professionale, prendendo in considerazione i seguenti parametri:   - **Tipologia dell’operazione**, del rapporto continuativo o della prestazione professionale posti in essere; - Modalità di **svolgimento dell’operazione**, del rapporto continuativo o della prestazione professionale; - **Ammontare**; - **Frequenza delle operazioni** e durata del rapporto continuativo o della prestazione professionale; - **Ragionevolezza dell’operazione**, del rapporto continuativo o della prestazione professionale in rapporto all’attività svolta dal cliente;   - **Area geografica** di destinazione del prodotto, dell’oggetto dell’operazione o del rapporto continuativo. La normativa, ai sensi del **D.lgs. 231/2007,** prevede anche l’elenco dei **soggetti tenuti obbligatoriamente a effettuare la verifica Know Your Customer**: - **Intermediari bancari e finanziari**: [banche](https://blog.microdatagroup.it/banking-kyc-le-leve-per-unanalisi-eccellente-e-rapida), Poste Italiane, società di intermediazione mobiliare (SIM), società di gestione del risparmio (SGR), società di investimento a capitale variabile (SICAV), società di investimento a capitale fisso, mobiliare e immobiliare (SICAF); - **Altri operatori finanziari**: società fiduciarie e mediatori creditizi; - **Professionisti** (in forma individuale, associata o societaria): dottori commercialisti, esperti contabili, consulenti del lavoro e ogni altro soggetto che svolge attività in materia di contabilità o tributi (inclusi CAF e patronati); - **Notai e avvocati**: quando, in nome o per conto dei propri clienti, compiono operazioni di natura finanziaria o immobiliare (trasferimento di diritti reali su beni immobili o attività economiche, gestione di denaro e strumenti finanziari, apertura di conti bancari e libretti di deposito e organizzazione degli apporti necessari alla gestione e amministrazione di società); - **Revisori legali e società di revisione legale** - **Altri operatori non finanziari**: agenti immobiliari, commercianti d’arte, gestori di case d’asta, operatori professionali in oro, mediatori civili ed esercenti di attività di recupero stragiudiziale dei crediti; - **Prestatori di servizi di valuta virtuale**; - **Prestatori di servizi di gioco**. ## **Implementare un processo KYC evoluto** Implementare un processo KYC evoluto significa, come abbiamo detto, **affidarsi a[ soluzioni tecnologiche avanzate](https://blog.microdatagroup.it/bpo-services-31-soluzioni-per-un-servizio-smart), in grado di efficientare le procedure di verifica**. Un supporto importante può provenire da un partner qualificato, dotato di** best practices studiate e consolidate nel tempo**,** **capace di pianificare un processo avanzato sulla base delle informazioni da raccogliere e dei tempi di attuazione del controllo. Per effettuare la verifica dell’identità dell’utente, poi, ci sono **specifici ****algoritmi di [Artificial Intelligence](https://blog.microdatagroup.it/la-piattaforma-integrata-che-efficienta-i-processi-con-lai)** che consentono di implementare procedure di riconoscimento in modalità digitale ([Digital Onboarding](https://blog.microdatagroup.it/customer-onboarding-digitalizzarlo-senza-rinunciare-allhuman-touch)). Questi strumenti avanzati, inoltre, consentono anche di “internazionalizzare” la procedura di riconoscimento grazie ad algoritmi in grado di riconoscere e validare documenti di identità stranieri, anche extra-UE o scritti in alfabeti non latini. Queste nuove tecnologie offrono, quindi, il duplice vantaggio di **adempiere alla normativa antiriciclaggio e di migliorare la [customer experience](https://blog.microdatagroup.it/customer-experience-in-banca-cosa-chiedono-i-clienti-come-rispondere)**. ## **Nuove frontiere: la blockchain** A livello globale, Italia compresa, sono stati condotti dei **test**, in via del tutto sperimentale, **relativi alla condivisione sicura delle informazioni all’interno di un ecosistema fondato sulla [Blockchain](https://blog.microdatagroup.it/banche-e-blockchain-impatto-settore-finance)**, allo scopo di favorire il controllo completo dei dati e, al contempo, garantire risparmi importanti sulle procedure. Dai test effettuati è emerso che, utilizzando una piattaforma decentralizzata basata su autorizzazioni, le autorità e gli utenti autorizzati potrebbero avere un **accesso sicuro e diretto al sistema di conformità**. Questa condivisione di informazioni consentirebbe di dimostrare la conformità normativa del richiedente in tempo reale, migliorando così la trasparenza con le autorità e riducendo drasticamente i costi connessi alle procedure KYC. [![Guida_Alla_Customer_Experience_Banche_Assicurazioni](https://no-cache.hubspot.com/cta/default/6996172/880fc1aa-1a9b-4020-ae99-90af19c70011.png)](https://cta-redirect.hubspot.com/cta/redirect/6996172/880fc1aa-1a9b-4020-ae99-90af19c70011) [** Articolo Precedente](https://blog.microdatagroup.it/firma-digitale-remota-come-funziona-e-quali-vantaggi-porta) [Mostra tutti gli articoli](https://blog.microdatagroup.it) [Articolo Successivo **](https://blog.microdatagroup.it/workflow-management-come-migliorare-sicurezza-ed-efficienza) ### Leggi altri contenuti su: - [BPO](https://blog.microdatagroup.it/tag/bpo) - [Back Office](https://blog.microdatagroup.it/tag/back-office) - [Contact Center](https://blog.microdatagroup.it/tag/contact-center) - [Digitalizzazione dei processi aziendali](https://blog.microdatagroup.it/tag/digitalizzazione-dei-processi-aziendali) - [Document Intelligence Platform​](https://blog.microdatagroup.it/tag/document-intelligence-platform) - [Document Management](https://blog.microdatagroup.it/tag/document-management) - [Gestione pratiche](https://blog.microdatagroup.it/tag/gestione-pratiche) - [Innovazione](https://blog.microdatagroup.it/tag/innovazione) - [Operation Management](https://blog.microdatagroup.it/tag/operation-management) - [Sicurezza e Business Continuity](https://blog.microdatagroup.it/tag/sicurezza-e-business-continuity) - [Trend & Digital Transformation](https://blog.microdatagroup.it/tag/trend-digital-transformation) ### Iscriviti e rimani aggiornato ### Articoli Correlati [Operation Management](https://blog.microdatagroup.it/topic/operation-management) ##### [Insurance platform: controllo completo e real time delle pratiche con Younique](https://blog.microdatagroup.it/insurance-platform-controllo-completo-e-real-time-delle-pratiche-con-younique) 29 aprile 2026 [Leggi di più](https://blog.microdatagroup.it/insurance-platform-controllo-completo-e-real-time-delle-pratiche-con-younique) [Operation Management](https://blog.microdatagroup.it/topic/operation-management) ##### [Trouble ticketing: tempi rapidi e customer care potenziato con Younique Resolve](https://blog.microdatagroup.it/trouble-ticketing-evoluto-perche-scegliere-younique-resolve) 9 aprile 2026 [Leggi di più](https://blog.microdatagroup.it/trouble-ticketing-evoluto-perche-scegliere-younique-resolve) [Operation Management](https://blog.microdatagroup.it/topic/operation-management) ##### [Servizio di help desk: cosa fa la differenza nella cura del cliente](https://blog.microdatagroup.it/servizio-help-desk-come-migliorare-la-cura-del-cliente) 30 gennaio 2026 [Leggi di più](https://blog.microdatagroup.it/servizio-help-desk-come-migliorare-la-cura-del-cliente) ### Iscriviti e rimani aggiornato ** ```json { "@context" : "https://schema.org", "@type" : "BlogPosting", "author" : { "@type" : "Person", "name" : "Microdata", "url" : "https://blog.microdatagroup.it/author/microdata" }, "dateModified" : "2025-02-27T15:00:22.726Z", "datePublished" : "2022-01-26T11:12:13.000Z", "headline" : "Know Your Customer, le leve per un processo evoluto", "image" : [ "https://blog.microdatagroup.it/hubfs/Know%20Your%20Customer.jpg" ], "mainEntityOfPage" : { "@id" : "https://blog.microdatagroup.it/know-your-customer-le-leve-per-un-processo-evoluto", "@type" : "WebPage" }, "publisher" : { "@type" : "Organization", "logo" : { "@type" : "ImageObject", "url" : "https://blog.microdatagroup.it/hubfs/logo_microdata.svg" }, "name" : "Microdata Group" } } ```